2015年已經(jīng)接近尾聲，P2P行業(yè)的年末大戰(zhàn)也日趨白熱化。在各家平臺紛紛推出誘人優(yōu)惠活動的同時，考慮其安全性也是投資者們不容忽視的重要問題。如何在眾多平臺中尋找到可靠優(yōu)質(zhì)的投資對象呢?這篇干貨滿滿的《P2P投資寶典》，希望能助大家一臂之力。

第一式：絕不自融

P2P這個詞特指點(diǎn)對點(diǎn)的借貸服務(wù)，本質(zhì)上是金融信息的中介。自融平臺，既不符合P2P的定義，也絕對違反了十大監(jiān)管原則不得自融的明確規(guī)定。除了一些明顯的自融平臺，還有一些平臺通過信息作假，虛構(gòu)借款人，蒙蔽投資者。因此，投資者在做出投資決定前，需認(rèn)真查看平臺披露的借款人信息是否完整詳盡。一些如金信網(wǎng)這樣重視信息披露的平臺會選擇與行業(yè)權(quán)威信息系統(tǒng)進(jìn)行對接，將平臺項(xiàng)目的信息進(jìn)行備案與公開展示，真正做到真實(shí)透明，以供投資人進(jìn)行甄選。

第二式：杜絕資金池

資金池指預(yù)先把資金做一個歸集，然后再去尋找投資或出借渠道。其風(fēng)險(xiǎn)在于，每一個出借人與借款人的債權(quán)債務(wù)無法一一對應(yīng)，很難追蹤資金來源和去向。因此平臺將面臨很大的流動性風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金。

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，投資人可采用如下方式判斷平臺是否存在資金池：一個成熟的平臺出借人和借款人都應(yīng)當(dāng)是比較分散的，如果在某個平臺上發(fā)現(xiàn)某些ID經(jīng)常出現(xiàn)，不論是出借人還是借款人，則這個平臺可能存在虛假借款的情況;如果某個P2P網(wǎng)貸平臺能夠定期披露平臺的運(yùn)營情況，比如成交金額、壞賬率、平均借款成本等信息的，則平臺的可信度比較高。

第三式：小額分散

普惠金融不僅是一種理念，更是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。與銀行不同，堅(jiān)持絕對的小額分散原則是P2P平臺風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。

在實(shí)際操作中，對于主做大額的平臺，廣大投資者應(yīng)謹(jǐn)慎考慮。大額標(biāo)的平臺的風(fēng)險(xiǎn)管理要求與資金成本遠(yuǎn)大于主做小額分散的平臺，對投資者而言風(fēng)險(xiǎn)也相對更高。投資者們不妨考慮堅(jiān)持小額分散經(jīng)營模式的優(yōu)質(zhì)平臺，通過借款額度、借款用途等渠道進(jìn)行判斷。

第四式：切莫追求高收益

在挑選安全優(yōu)質(zhì)的平臺后，廣大投資者還需根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投資。投資者挑選P2P平臺時要看其項(xiàng)目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。利率越高，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)就越大。

在投資P2P業(yè)務(wù)時不妨參考銀行等金融機(jī)構(gòu)的收益水平，不盲目追求高收益，不抱“天上掉餡餅”的僥幸心理，優(yōu)先選擇安全可靠、債權(quán)債務(wù)清晰，沒有期限錯配的產(chǎn)品進(jìn)行投資。